金融監管新趨勢：AWS 教你如何遵循營運韌性法規
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DIGITIMES
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台北
- 2024-12-20 14:29:37
在全球金融市場日益複雜的今天，營運韌性已成為監管機構關注的焦點。隨著科技的進步，金融機構不僅要應對傳統的風險，還要面對新興的網路威脅和系統故障風險。本文將探討全球金融監管機構對營運韌性的要求，以及 Amazon Web Services (AWS) 如何協助金融機構符合這些嚴格的標準，同時提升其競爭力。
全球金融監管機構對營運韌性的關注
近年來，從美國聯邦金融機構檢查委員會（FFIEC）到英國審慎監管局（PRA），各國監管機構都在加強對金融機構營運韌性的要求。這種趨勢反映了一個現實：在數位時代，金融服務的穩定性不僅關係到個別機構的聲譽，更直接影響整個金融體系的穩定。
例如，英格蘭銀行曾明確表示：「我們希望企業假設其基礎設施可能因某種原因受到衝擊，而進行完整規劃。」這種前瞻性的思維正是現代營運韌性監管的核心。
關鍵監管要求概覽
恢復時間目標（RTO）
恢復時間目標（Recovery Time Objective, RTO）是指在災難發生後，系統或服務恢復正常運作所需的時間。對於關鍵的金融市場基礎設施，如支付系統或證券交易所，監管機構通常要求 RTO 不超過 2 小時。
AWS 的多區域架構和自動化故障轉移功能，使得金融機構能夠大幅縮短系統恢復時間。例如，利用 AWS 的 Route 53 和 Elastic Load Balancing 服務，可以在幾分鐘內將流量從故障區域轉移到健康區域。
恢復點目標（RPO）
恢復點目標（Recovery Point Objective, RPO）是指系統可以承受的最大數據丟失量。對於高頻交易系統或支付處理系統，RPO 可能被要求低至 30 秒或更短。
AWS 提供多種數據複製和備份解決方案，如 Amazon S3 的跨區域複製功能和 Amazon Aurora 的全球數據庫，可以幫助金融機構實現近乎零的 RPO。
應用程式分級
監管機構要求金融機構根據業務重要性對應用程式進行分級，並為不同級別的應用制定相應的韌性策略。通常，應用程式會被分為三個等級：
- 一級（最關鍵）：如核心銀行系統、交易平台
- 二級：如客戶關係管理系統
- 三級：如內部報告工具
AWS Config 和 AWS Systems Manager 可以幫助金融機構更好地管理和監控不同級別的應用，確保它們都能達到相應的韌性標準。
AWS 如何協助客戶達成監管要求
獨立第三方驗證
AWS 通過多項國際認證和第三方審計，如 ISO 27001、SOC 2 等，證明了其服務的安全性和可靠性。金融機構可以利用這些認證報告來向監管機構證明其雲端基礎設施的合規性。
持續合規監控工具
AWS Config 和 AWS Security Hub 等服務可以幫助金融機構持續監控其 AWS 環境的合規狀態。這些工具可以自動檢測配置變更，並根據預定義的規則評估是否合規。
自動化安全評估
Amazon Inspector 提供自動化的安全評估服務，可以幫助金融機構識別潛在的安全漏洞和偏離最佳實踐的情況。這對於維護系統的安全性和韌性至關重要。
案例分析：某交易所如何利用 AWS 通過 CBEST 測試
讓我們看一個具體的例子。某知名交易所在遷移到 AWS 雲端後，需要通過英國監管機構的 CBEST 測試。CBEST 是一個嚴格的網路韌性測試框架，模擬真實世界的網路攻擊。
該交易所利用 AWS 的多層安全架構，包括 VPC、安全組和 AWS WAF 等服務，構建了一個強大的防禦體系。同時，他們使用 AWS CloudTrail 和 Amazon GuardDuty 實現了全面的日誌記錄和威脅檢測。
在 CBEST 測試中，模擬攻擊者試圖滲透系統並中斷交易服務。得益於 AWS 的彈性架構和自動擴展能力，即使在遭受大規模 DDoS 攻擊時，交易系統也能保持穩定運行。此外，通過使用 AWS Lambda 和 Amazon EventBridge，交易所能夠快速檢測和回應異常行為。
最終，該交易所不僅順利通過了 CBEST 測試，還因其創新的韌性設計受到了監管機構的讚賞。
未來展望：AWS 與監管機構的持續對話
AWS 深知，隨著科技的發展，金融監管也在不斷演進。因此，AWS 一直積極與全球各地的金融監管機構保持對話，確保其服務能夠滿足不斷變化的監管要求。
例如，AWS 定期舉辦監管科技（RegTech）創新工作坊，邀請監管機構、金融機構和科技公司共同探討如何利用雲計算、人工智能等新技術提升金融系統的韌性。
雲端不僅是技術，更是合規的助力
在日益複雜的金融監管環境中，營運韌性已成為金融機構必須嚴肅對待的課題。AWS 不僅提供了強大的技術平台，更通過其豐富的經驗和持續的創新，成為金融機構實現合規的得力助手。
通過採用 AWS 的服務和最佳實踐，金融機構可以：
- 更好地滿足監管要求
- 提高系統的可靠性和安全性
- 降低合規成本
- 加速創新步伐
在這個變革的時代，擁抱雲技術不僅是技術選擇，更是實現卓越營運和監管合規的戰略決策。隨著 AWS 不斷推出新的服務和功能，我們有理由相信，金融機構將能夠在保障安全的同時，為客戶提供更加創新、高效的服務。
未來，隨著金融科技的不斷發展，監管要求也將持續演變。但有了 AWS 這樣強大的合作夥伴，金融機構完全有能力在這個充滿挑戰和機遇的新時代中從容應對，贏得監管者的信任和客戶的青睞。歡迎下載 【金融服務業如何運用 AWS 打造營運韌性?】白皮書：
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